Как перевести деньги из ОАЭ в Россию
Международные финансовые институты ОАЭ на фоне постоянного усиления ограничений против России и введения вторичных санкций все с большей осторожностью относятся к осуществлению транзакций на российские счета. Практически все эмиратские банки опасаются случайно пропустить незаконные операции и попасть под санкции, а значит, столкнуться с дополнительными финансовыми и техническими ограничениями и потерять доступ к банкам-корреспондентам.
В связи со сложившейся обстановкой для собственников эмиратских и российских компаний возникает острая необходимость открытия рабочего счета для осуществления платежей за товары и услуги в Россию. Вопрос становится все более актуальным, так как все больше владельцев эмиратских компаний сокращают работу со своими российскими партнерами, в первую очередь, из-за отсутствия надежного инструмента для взаиморасчетов.
Мы предлагаем три способа решения данного вопроса:
- Открыть счет на эмиратскую компанию в ЭМИРАТСКОМ банке, который работает с РФ
- Открыть счет на эмиратскую компанию в ЗАРУБЕЖНОМ банке, который работает с РФ
- Комбинировать первые два варианта
Как показывает практика, наибольших результатов позволяет достичь совмещение первого и второго решения. Окончательный выбор правильного подхода зависит от множества разных факторов. Но в любом случае, чем больше задействовано банков, тем больше вероятность того, что платежи дойдут до контрагента без серьезных банковских ограничений.
Как российскому бенефициару открыть счет в банке ОАЭ
Эмиратские банки весьма неохотно работают с собственниками российских компаний, в особенности, когда дело касается платежей в Россию. А вот открыть счет на российского бенефициара не вызывает никаких затруднений. Услугу предоставляют многие банки ОАЭ при условии подписания соответствующего письма, в котором бенефициар заверяет, что не будет работать с Россией. Соблюдение принятого обязательства тщательно отслеживается. Чтобы получить услугу, достаточно обладать хорошей репутацией, предоставить подтверждение источника доходов и понятную бизнес-модель. Примером такой бизнес-модели может служить оказание услуг европейской компании в ОАЭ или покупка товаров в Юго-Восточной Азии с последующей дистрибуцией в Европу. Подойдет любая модель, в которой не задействована Российская Федерация.
Можно ли из Дубая переводить деньги в Россию?
Безусловно, есть свои особенности открытия счета в ОАЭ для проведения транзакций с Россией. Когда появляется необходимость проведения платежей в Россию, банки в обязательном порядке уточняют:
- Подпадает ли ваш товар по коду ТН ВЭД под категорию санкционной продукции в соответствии с европейскими и американскими ограничениями?
- Кто является контрагентом в РФ?
- Кто является собственником контрагентов?
- Каковы логистические пути, а именно не идет ли товар через территории таких запрещенных стран, как Иран?
- Кто является конечным потребителем товара?
Проверке подвергаются такие документы, как транспортные декларации, путевые листы, договоры, контракты и акты. Основное выдвигаемое банками требование – это прозрачность предоставляемой документации. Тем не менее, даже при соблюдении всех условий, банк сохраняет за собой право отказать в открытии счета либо выдвинуть дополнительные требования, такие как обязательный значительный остаток на счете клиента или размещение и приобретение банковских продуктов, для того чтобы у банка была возможность компенсировать потенциальные риски.
Тем, кто уже столкнулся с такими требованиями или наоборот только задумывается о том, как осуществлять денежные переводы из ОАЭ в Россию, мы рекомендуем обратиться за консультацией к нашим специалистам. Эксперты Smart Advisors Group помогут выбрать те немногие банки в ОАЭ, которые еще работают с Россией.
Сразу стоит отметить, что транзакции с большой долей вероятности будут проводиться в мягких валютах, в частности в дирхамах. Доллары и евро в качестве платежной валюты в Россию эмиратские банки принимать не готовы. К российским транзакциям в дирхамах больше расположены банки так называемого второго и третьего эшелона, которые ведут свою деятельность преимущественно в национальной валюте ОАЭ. Так как они в принципе практически не работают с долларом и евро, то могут не использовать банки-корреспонденты при проведении платежей и поэтому сталкиваются с меньшим количеством рисков «испортить свою репутацию». Чем меньше международная деятельность банка, тем выше вероятность открытия счета для платежей в Россию.
Открыть счет на эмиратскую компанию в банке за рубежом
Несмотря на то, что средства массовой информации активно публикуют новости о том, что банки постсоветского пространства начинают ограничивать платежи с Россией, эмиратская компания вполне может открыть счет, например, в Киргизии, Армении, Казахстане, Сербии или Черногории. В таком случае наиболее распространенная модель SWIFT перевода из ОАЭ в Россию выглядит следующим образом:
- Клиент открывает в банке одной из вышеназванных стран счет для эмиратской компании в рублях и в иностранной валюте;
- Выбранный банк проводит платежи в Россию только в рублях;
- Конвертация происходит на счете в стране-посреднике в СНГ, Сербии или Черногории;
- Деньги поступают в долларах или евро как собственные средства на иностранный счет клиента в ОАЭ
Следует отметить, что пусть банки стран СНГ, Сербии и Черногории и проводят операции с Россией, тем не менее они, как и другие международные банки сегодня, предпочитают избегать чистого транзита, когда все суммы, которые поступают на счет клиента, автоматические переводятся в зарубежные страны. Для подтверждения отсутствия полного транзита средств необходимо:
- иметь договор с местным контрагентом;
- открыть офис и нанять сотрудников в СНГ, Сербии или Черногории;
- осуществлять логистику хотя бы части товаров через СНГ, Сербию или Черногорию;
- пользоваться платежными системами вышеназванных стран.
Для отдельных случаев возможен вариант открытия счета на эмиратскую компанию в российском банке. Для этого нужно поставить компанию на налоговый учет в России и получить номер ИНН. Это может быть полезно в том случае, когда необходимо решить проблему с получением платежа от санкционного банка на счет в несанкционном банке, который в дальнейшем будет работать с вашим эмиратским либо промежуточным банком и осуществлять платежи в Россию.
Хочется отметить, что несмотря на то, что геополитическая ситуация остается напряженной, сохраняются отдельные бизнес-модели и решения, которые продолжают успешно функционировать. Тем не менее, процесс ведения международного бизнеса обрастает все большими сложностями и нюансами, поэтому каждый случай требует индивидуального подхода.
Наши эксперты специализируется на решении сложных корпоративных вопросов в частном порядке и будут рады подобрать для вас оптимальную бизнес-модель, которая позволит успешно взаимодействовать с Россией.
Со специалистами Smart Advisors Group вы сможете:
- Открыть личный счет в банке ОАЭ – от 3000 AED и от 2 недель
- Открыть корпоративный счет банке ОАЭ – от 7000 AED и от 6 недель
